银行是各个国家发展过程中不可缺少的一部分，银行为人们提供了必要的服务，同时也为市场经济做了不少贡献。关于银行的定价管理，很多专家也做了一些研究，本文就是一篇学术期刊发表论文范文，主要论述了利率市场化下农业银行定价管理问题研究。
摘 要：随着我国利率市场改革的不断推进和发展，银行的定价管理也变得越来越高。目前，我国农业银行在定价的管理上仍处于较低的水平，为了更好地适应利率市场的变化，本文结合市场和国家地区等的有关经验，对我国农业银行的定价机制以及优选定价的方法，旨在进一步提高农业银行的定价能力。
关键词：利率市场,农业银行,定价管理
随着我国不断加快对利率市场的改革和银行不断转型发展，使银行加大了对定价管理的重视，银行定价管理成为银行经营管理的重点核心内容之一。要提高银行的经营效益，就要正视加强对银行定价管理中存在的问题，从而进一步提高银行的整体效益和综合竞争力。通过对农业银行进行研究，指出了关于农业银行定价管理的问题，给其他的银行提供了一定的指导意见。
一、我国农业银行利率定价管理现状
1. 利率定价机制建设现状
当前，我国的农业银行一般是由相关的资产负债委员会或者是有关的财会部门等作出统一的定价策略，并且建立起了一定的定价体系，并且在有关的业务部门和分支机构分级实施，执行所制定的定价政策。此外，对于一些较小的银行，其主要是受到中国人民银行指定的存贷款制定的基准利率，并且根据市场的竞争情况，制定出相应的利率政策。但是对于农业银行的利率管理办法以及相应的内部授权制度和定价模型等都不够完善，需要不断进行改进和完善。
2. 人民币贷款定价方法
目前，我国农业银行的贷款利率受到了上限的管制，许多商业银行都有属于自己的贷款定价方法。例如，中国工商银行采用的是RAROC定价模型，并实施于贷款业务审批;中国银行采用成本加成法建立相应的贷款定价模型，按照相应的流程进行定价和对外报价等;而中国建设银行则采用了EVA定价模型，实行的是一种介于标准化和综合定价之间的一种定价策略。而对于股份制的银行来说，其主要采用的是贷款风险定价管理。例如招商银行和中信银行来说采用的就是这种贷款风险定价管理模型。而对于小型的隐含贷款定价，一般是在中国人民银行的基准利率上进行浮动的，而这种浮动定价的方法是相对较欠缺的，并且缺乏一定的系统支持。
3. 内部资金转移定价机制现状
对于中国农业银行来说，在进行内部资金的转移定价上，大部分采用的是全部资金的计价管理的模式，并对每一笔的成本和收益进行相应的匹配。这种内部资金转移的定价在各个分支机构中得到体现。在农业银行中，其对市场化的产品和管制类的产品的定价转移是不相同的，其定价方式也是有所不同的。对于许多的股份制的商业银行来说，其银行的资金一般是进行集中管理，银行内部资金转移定价的核算室进行相应的利润考核。对于许多大部分股份制银行来说，其利率管理产品和市场化产品在内部转移定价设置上也是有所不同的。而对于一些小型银行来说，采用的是差额资金管理的模式等。
二、中国农业银行定价管理中存在的问题
1. 定价管理意识相对淡薄
目前，经过了对银行进行股份制改造和有关企业制度的改革，农业银行在资产负债管理以及对产品的创新和风险管理上都有了很大的提高，银行的管理意识也有明显的上升。但是银行在对相关的定价管理上的认识仍有所欠缺，由于我国农业银行利率长期以来受到了银行的经营习惯和方式的影响，但其定价管理意识是相对淡薄的。在决策层面上来说，农业银行对定价管理的认识不够，没有认识到其是银行持续盈利、业务发展和提高银行核心竞争力的主要手段之一，缺乏对银行定价做出正确的评估和考核，没有明确的定价策略。农业银行对定价管理的考核也是相对较薄弱的。
2. 缺少定价管理专业团队
对于农业银行定价管理来说，其是一个需要技术含量高，并且涉及的范围较广，需要熟练掌握定价理论和方法，并且需要相关人员对金融市场、金融产品以及顾客心理做出正确的认识，以及做出有关的成本核算和风险管理工作。所以，对于农业银行的定价管理来说，对员工的整体素质要求是非常高的。而现在从事银行定价管理的员工素质仍存在着一定的差距。而其他的分支机构和业务部门更缺乏相关的管理人员。目前，农业银行定价管理专业的人才不足，缺乏专业的管理团队，无法对农业银行开展银行定价管理工作。
3. 定价分析水平不够高
从农业银行的工作流程上来看，对定价策略是依赖先前的定价分析结果的，而农业银行的定价分析水平对定价管理是非常重要的。相比于其他国家的一流银行，我国农业银行定价分析水平仍有很大的差距的。我国农业银行在资金成本和运营成本和风险管理上考虑的不够细致的，这样就不能精确的对每一种产品的成本和盈利做出正确的分析和管理。其次是对于客户以及竞争者等的深入分析做得不够深入。银行并没有充分了解客户的价格接受度以及获取渠道和竞争者的价格影响等。最后是对价格敏感性以及边际产品等的分析不够，不能通过数量模型制定出最优的产品价格。
三、加快建设农业银行的定价管理体系
1. 设置定价管理委员会，提高定价管理意识
针对我国农业银行现在的定价管理现状，其为了更高的重视定价管理工作，就应该在借鉴和引用先进银行的定价管理经验，设置出经营定价管理委员会。并使其作为定价管理的决策机构，建立起一个相对较完整和统一的定价管理机制。定价管理机制中主要包含以下几项内容，主要包括银行的定价管理战略和目标、定价管理流程和考核制度、定价管理政策以及有关定价管理信息等内容。并不断加强对农业银行的各个部门和分支机构的评估和管理。银行设置的定价委员会主要经由资产负债部、财务管理部门以及银行风险管理部门进行管理和制定。制定较完善的定价管理委员会，加强农业银行对定价管理的重视程度。
2. 构建专业的定价管理团队
我国农业银行在定价管理中的一个突出问题就是缺乏专业的管理团队，所以对于我国的农业银行来说，其需要不断引进高素质的专业人才，建立起一个专业的管理团队。对于农业银行的定价管理的执行人员，专业团队的构建是为了更好的执行实施定价管理委员会的政策和管理战略等，并不断引进和开发定价模型，有效提高农业银行的经营管理效益。农业银行的专业管理团队也应该加强对定价管理信息系统和定价管理方法等做出分析和审核工作，不断提高银行的定价管理水平。通过不断加强对农业银行各部门和各分支机构的定价工作做出正确的评估和考核，有效监督改进银行定价管理水平。
3. 不断提高农业银行定价分析能力
对于农业银行来说，为了更好地提高其定价分析能力，首先要了解影响定价分析能力的因素。其主要是来自客户、竞争者、金融产品、获取渠道以及经营成本等的。对于客户来说，其主要是受到市场上的客户价值和有关产品的价格接受度的影响，而竞争者主要是影响其定价能力。产品主要是受到了价格的敏感性和弹性的工作作用。渠道获取对银行的定价分析能力也有一定的影响。对于银行的运营成本来说，其受到了预期分项成本和边际成本的影响。银行可以引进先进的定价信息管理系统，对农业银行的各种产品进行定量分析和定价分析，以此提高农业银行的定价分析水平。
4. 不断丰富农业银行定价模型和方法
目前，我国的农业银行的定价模型和方法有了很大提高，但仍有待提高，所以需要农业银行不断开发新的定价模型和方法，这样才能更加合理的做出正确的定价。农业银行应首先根据客户管理做出定价，通过对客户进行分级，实施一些优惠政策，不断提高客户满意度，通过一定的价格优惠，吸引更多的银行客户。其次可以通过将不同的产品进行组合定价，一起销售，提高银行的经营效益和吸引客户。最后可以通过对产品进行差异化定价，以此提高产品的灵活竞争力。
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作者简介:赵青莲(1975-)，女，内蒙古固阳人，本科，中级经济师和中级会计师。研究方向：在利率市场化如何加强定价管理工作。
经济期刊论文发表推荐杂志《农村金融研究》是中国农业银行股份有限公司主管，中国农村金融学会主办，面向国内外公开发行的中文核心期刊。创刊于1980年，1994年开始与台湾多家金融机构建立期刊交换;1996年被列为“中文核心期刊”第五名;同年八选世界期刊博览中心参展，并成为会员。
