开放国内金融服务、 推进国内金融体系与国际接轨是我国加入 WTO、 深化对外贸易体制改革及推进人民币国际化的重要内容[1]。 我国虽于 2013 年底已成为世界最大的货物贸易进出口国， 并在货物贸易中长期维持顺差地位， 但目前金融服务贸易的国际竞争力依然不强，与发达国家差距明显， 商业银行及证券服务整体发展水平落后， 尤其是保险服务发展滞后。 有鉴于此，我国金融服务业需与国际金融企业接轨， 借鉴并学习国际金融企业的服务技术和意识，加快金融体制改革，提升我国金融服务竞争力。
一、 我国金融服务贸易发展现状
金融服务是指银行业、 证券业以及保险信托等金融机构提供的负债、 资产以及中间业务， 主要两大类：一是银行及相关服务，包括银行存款业务、 与金融市场运行相关的业务、 与债券市场相关的业务和中间业务。二是所有的保险服务。国际金融服务贸易是一个国家或地区为另一个国家或地区提供的金融服务，主要包括跨境交付、境外消费、商业存在和自然人流动四大类。 金融服务贸易主要是由如上金融服务业进行跨境交易所引发的国际交易活动。 基于金融服务行业跨境发展而进行的投资活动也属于金融服务贸易范畴[2]。 因境外消费和自然人流动所引起的金融跨境贸易量所占比重一般不大， 故在实际分析中除对以商业存在和跨境交付的统计数据反映我国金融服务贸易的发展情况开展研究外， 也对金融服贸贸易行业中近年来进行的跨境投资活动进行考察。
(一)跨境金融服务 1. 跨境金融服务贸易出口总额不断增加。 2011 年，我国金融服务贸易出口总额 6.95 亿美元，2011 年达 37.7 亿美元，增长 5.42 倍(见表 1)。2005 年，金融服务贸易进出口总额 只 有 80.55 亿 美 元 ，2011 年 为 241.7 亿美元， 增长约 3 倍。 可见， 2005 年人民币浮动汇率改革以来，我国金融服务贸易总额在不断 提升，市场潜力得到进一步释放。 2. 金融服务贸易出口额整体保持保持高速增长态势 [3]。 2011 年～ 2014 年，金融服务贸易出口额年均增幅超过 30%，2012 年甚至比上年增长达 38.47%。 进口增速有所下降，2014 年增速仅为 9.76%。 金融服务进口贸易在“十二五”期间基本结束过去接近 20%的年均增幅， 开始进入到年均增幅 10%的增长阶段，金融服务贸易中进口幅度大于出口幅度的情况开始有所改变。 2014 年以来，我国经济开始步入新常态，人民币升值、美联储降息、国际油价下跌等多重因素导致国际金融环境变数增多， 加之国内金融生态在供给侧结构性改革中也开始出现一定变化， 我国金融服务贸易受到影响。 2015 年，金融服务贸易出口总额出现 50.72%的下降。 2016 年，出口增幅仅为 20.8%，仍低于“十二五”期间最低年度增幅 25.66%的水平。 在金融服务进口贸易方面，2015 年出现 5.92% 的 负 增 长 ，2016 年 增 幅 为 2.73%，不仅低于“十二五”期间 10% 以上的年均增幅，而且远远低于“十一五” 期间 20%以上的年均增幅。 2016 年，金融服务贸易进口增速高于出口增速的传统情况得到基本扭转， 金融服务贸易出口增速在缓慢回升中超越进口增速已成事实，金融服务贸易国际竞争力得到提升，出口额在加速提升中超越进口额将只是时间问题。
(二)金融服务贸易竞争力金融服务贸易属于货币资本类对外贸易， 本身受人民币汇率影响较大。 2005 年我国推行浮动汇率改革， 次年我国金融服务贸易全面对外开放， 人民币相继经历了几次大幅升值。 受此影响，金融服务贸易出现一定程度波动[4] 。 随着人民币持续升值及升值预期的存在， 我国金融服务贸易企业进军国际市场的优势越发明显。 “十二五”末以来，我国经济增速放缓， 固定资产投资高速增长态势开始改变， 国内资本市场需求相对降低， 导致外资进入我国速度下降。 与此同时，我国金融服务产品进口规模也出现大幅下降。 2015 年以来， 金融服务贸易总额整体大幅下降表明， 我国金融资本市场对国外金融服务产品的需求正在经历质的提高。 然而，在国际金融服务产品或服务竞争中， 我国金融服务贸易竞争力仍处于比较劣势， 与英美等金融服务贸易强国相比仍存在较大差距， 甚至与印度等发展中国家相比也存在一定差距[5] 。
二、存在的问题
(一)金融服务贸易总额近年大幅下降，贸易逆差缩小趋势明显我国金融服务贸易进出口总额每年都不断增加， 但出口总额明显小于进口总额。 2014 年出口总额只有 92 亿美元， 进口总额 280 亿美元，逆差 188 亿美元，出口增速明显大 于 进 口 增 速，2014 年出 口 增 速 32.95%而进口增速才只有 9.75%，也存在着较大的差距。 保险服务在金融贸易领域中也存在类似情况， 2014 年， 逆差额度达 179 亿美元。究其原因， 与我国金融服务贸易结构不合理有关。 我国银行和保险等金融服务行业竞争力不强， 难以抵御外资企业的竞争， 造成贸易逆差长期存在且难以根本扭转[6] 。
(二) 金融服务业发展水平不高，国际贸易市场开拓能力不强发达国家的金融行业一般会占其国民生产总值的 7%以上，我国还不到 5%，相差甚远[8]。 我国金融业不但产品和技术处于较低水平， 而且结构不尽合理。 即便是发展势头较好的我国银行业，与国际水平相比，也有不小差距。 我国银行业在金融业中最先走出国门， 到海外设立分支机构。 目前，仅在 41 个国家和地区设立了分支机构[9]，境外资产总体规模较大，但利润率不高。
(三)金融服务贸易市场开放水平不高， 专业高端金融贸易人才匮乏随着与国际市场的不断接轨，我国金融服务业开放程度不断加大， 已取消了许多针对国外金融机构的一些限制， 如对商业银行的持股比率限制、人民币业务开放、银行零售业务等。 但是，同国际金融机构相比， 我国金融服务业结构不平衡和区域差异明显[10]。 在结构上，银行业的贸易自由限制要比保险业严格得多， 导致两个领域进出口结构失衡。 从地域看，内地与香港和我国台湾等地的金融贸易自由化水平也存在不小差距。 此外，高端金融人才匮乏也是困扰我国金融服务业发展的一大瓶颈。 1000 万人口国际金融大都市一般需要至少拥有 10%的金融人士， 而我国金融相对比较发达的上海、 北京， 千万人口金融人才仅 1%左右[11]。
三、优化对策
(一)优化金融服务贸易出口产品结构，提升国际竞争力深入调整金融服务业结构，提升国际竞争力。 一是继续深化银行体制改革。 从组织结构、激励机制、内部管理、产权制度等方面，调整和优化银行资产， 提升银行的信贷和风险管理能力， 提高经营管理水平和质量， 为企业提供更好的金融产品， 以提升我国银行在国内金融市场上的竞争力[14]。二是继续推进金融体制改革。 着力发展证券业、 保险业、信托业等非银行金融机构。 完善股市等资本市场， 提高市场的信息透明度和真实性， 建立信用评级制度和征信制度。 三是要健全监测评估体系， 加强对金融服务业的国家监管和行业监管。
(二)逐步提升并合理推进金融服务贸易市场开放程度我国加入世贸组织时承诺逐步开放金融服务业。 建立一定时期和一定限度内既能保护金融服务业发展又能积极融入国际市场竞争的金融自由化体系十分重要[15]。 为此，应继续逐步合理推进金融服务贸易自由化。 第一步，在开放初期，适度限制外资金融机构的市场准入、 业务范围、 服务对象和经营网点。 第二步，随着国内金融机构的发展，扩大外资金融机构的市场准入、 业务范围、服务对象和经营网点。 第三步，国内外金融服务企业享受同等的条件和待遇。
(三)提高金融服务贸易的技术含量与创新能力目前， 我国金融体系为电子商务发展的配套能力依然有限， 网络金融技术水平和国际化水平不高。应积极吸收、 借鉴英美等发达国家在制度、方法、人才、技术和管理等方面的成功经验， 以市场为导向扩大研发投入， 加强国内金融服务业的自主研发和创新能力， 打造高知识含量、 高技术密度和高附加值的金融产品， 提高核心竞争力和金融服务企业的价值[16]。品牌是企业价值的体现和凝结。 我国一些金融服务企业忽视品牌建设， 应通过提升服务效率，创新服务产品，扩大服务范围，拓宽服务渠道，整体打造金融服务品牌，积极融入国际化进程。
参考文献：
[1]叶春明.金融服务开放中的结构转换与效率——我国金融服务贸易的现状与趋势 [J]. 金融理论与实践，2006(11)：15-18.
[2]张武，郑磊. 中国金融服务贸易发展现状及对策分析 [J].统计与咨询，2009(06)：12-13.
《优化我国对外金融服务贸易探讨》来源：《宏观经济管理》，作者：王征洋
