传统银行虽然已经成为了成功金融机构的代名词，但是在当前的工作中可以发现，金融业务无法与互联网金融业务对抗，导致银行方面的储蓄资金量降低，对银行的后续发展不利，所以银行需要在现时期做好转型工作，以制定更为高效全面的工作预案。
1大数据时代互联网金融对创新性和传统银行转型的要求
1.1传统银行方面要求
1.1.1长效收益方面长效收益是在银行的长期运行中，客户在储蓄业务办理后不主动将资金取出，而是让银行自动完成定期存款业务，让银行方面可以使储蓄资金完成长期投资工作，最终让银行方面可以获取更高的收益[1]。在互联网金融时期，互联网金融支持客户将资金随时提取，银行虽然也提供该项业务，但是作为活期取款，一方面其工作便利性较差，另一方面储蓄中产生的利率较低，导致储户将更多资金投入到互联网金融平台。1.1.2客户集散方面传统银行运行中储蓄用户的总体数量较多，但是一方面银行之间存在竞争，导致分配到单个银行的客户数量下降，尤其是在当前各类乡镇银行以及城市银行相继建设的情况下，传统大型银行比如中国建设银行等，其客户总量会进一步降低。另一方面当前客户对于资金提取和存储的便利性提出更高要求，所以更多客户将资金投入到互联网金融行业，导致银行方面的客户总量不足。
1.2互联网金融方面要求
1.2.1风险控制方面只有在互联网金融能够更好控制风险时，用户才能够提高信任度，但是当前工作中随着大数据技术的发展，一方面导致这类平台本身容易遭受攻击，另一方面平台沿用原有的隐私条款，导致对用户的信息需求过度，但是保护工作较差。让用户资金以及个人信息处于不安全状态，所以大量客户对互联网金融产生不信任感。1.2.2制度明确方面要明确的制度包括网络平台之间的竞争制度、和传统银行之间的竞争方法等，这些制度需要具备极高的合理性，此外在制度的明确中，也要能够和传统银行进行对接，让互联网金融机构了解当前和今后工作的完善方向。目前提出的工作要求是实现对所有工作制度的了解和规划，让互联网金融平台消除存在的制度空白和安全风险。
2大数据时代互联网金融和传统银行之间的冲突和挑战
2.1传统银行特征
传统银行是工业时代的最优秀金融机构，在运行过程中通常按照客户的自身需求存储资金，并且通过设置多种不同存储服务，让客户根据自身需求实现对于资金的合理使用。此外在利率的调整中，定期和不定期储蓄由于在银行方面的资本投资量以及投资时间的限定方面存在差异，所以定期存储的利率较高。这一方法可最大程度上确保银行的资金安全，但是就实际作用效果上来看存在灵活性不足问题，此外对于一些银行来说，由于其更重视对于大型工程的投资，所以对于行业的要求更高。银行方面的利率在某些时期和年份整体下降，这一现象发生时，银行储蓄业务对客户的吸引效果大幅下降[2]。
2.2互联网金融特征
互联网金融为信息时代的一个重要产物，其运行原理为通过平台让有融资需求的企业入驻，一方面客户可以直接向这类企业注资，另一方面该平台本身也会通过设置相应的投资款项，让用户完成资金投入工作，并且由于降低了整个投资过程中产生的各类费用，所以互联网金融平台方面对于用户资金的利率通常较高，但是相较于传统银行来说，互联网金融面临挑战包括资金管理风险问题、相关制度的建设不全面问题等，导致用户对于平台投资的顾虑较多，降低了融资成效。
3大数据时代的传统银行和互联网金融转型方式
3.1转型理念
转型理念有三个，首先为迭代效应，目的是让传统银行在运行过程中可以依照对于互联网金融体系的研究和调整，推出对原有服务的变更和优化型金融产品，从而让传统银行能够更好和互联网金融体系衔接，此外在该过程中也要了解客户对于新型服务的接受程度，金融服务的实际推行质量等，只有所有项目都符合银行和用户双方面利益诉求的情况下，才可将其大规模推广。其次为长尾效应，能够让传统银行在受限于人力资源以及对信息的获取资源效率情况下依然获取较高收益。传统银行当前的桎梏有对小型客户的吸引力度不足、对新兴行业的分析数据支持水平不足等，通常情况下，这类新型行业具有极高的发展潜能，银行方面在当前容易失去高收益获取机会。但是互联网平台可以通过对大数据技术的使用，实现对于所有数据和信息的高效收集，所以就最终的作用效果上来看，传统银行在投资领域方面需要依照长尾效应完成对于各类数据的总结和完善工作。最后是融合效应，该效应的作用机制为要求银行方面和客户进行更多的交流，明确其对于各类资金风险的控制要求和利益的获取诉求，所有这些项目都需要能够建成最终的模型，通过对数据的输入让用户和银行的需求得到最大限度满足。
3.2转型方向
3.2.1交集的最大化分析我国目前的金融市场由互联网金融和传统银行分配，而这两种在业务上具有极高的重叠性，要完成对银行的工作转型，需要对其中涉及的重叠信息高效处理，并以此为基础设定今后的工作完善方向。交际常见的工作类型包括投资领域的扩展、投资行业的资本投入总量等，通过对大数据技术的使用，可以实现对于所有市场信息的高效整理和归纳，并且互联网金融可以和传统银行方面建成互利共赢制度，实现对于市场信息的全面交流和传递，从而让互联网金融系统和传统银行之间完成对于工作项目和信息的深度完善与优化工作。3.2.2务实超前预案制度超前预案制度制定的最核心的理念为对于新技术的使用，包括大数据技术和云计算技术，这两项技术一方面能够实现市场信息的全面收集，另一方面可实现对信息的高效整理，此外传统银行要推行顶层设计工作，从商业模式和使用技术两个角度完成业务的完善工作，并在全球视角基础上实现对于各类业务的完善，通过对这一技术的推广和相关工作的践行，可以实现对于所有信息的定量化描述，在此基础上使用建成的模型完善专有的工作制度。
3.3转型操作
转型操作过程首先要求互联网金融平台和传统银行之间建成统一性的管理制度，这一制度中涵盖的内容包括利益控制、市场数据的分析、市场数据的对接等，所有这些项目都需要在这两类机构之间不存在分歧的情况下制定和统一，从而让互联网金融机构和传统银行之间消除界限[3]。其次为金融机构之前的合作关系确定，传统银行和互联网金融平台都属于金融机构，所以在具体运行过程中，可以由互联网金融平台帮助银行建成网络平台，而传统银行方面则可向其传递相应的商业银行建设经验，让双方都能够获得更好发展。最后需要落实该过程中的多方洽谈工作，让互联网金融平台和传统银行方面消除界限，让这两者能够通过对各项工作要求的遵守和使用，实现对当前工作中存在问题的全面分解和消除。
4结论
综上所述，大数据技术下互联网金融和传统银行方面存在严重的竞争关系，并且两者的业务范围有较大的重叠范围，为能够消除机构的不合理竞争度，需要银行方面做好转型工作，转型路径包括对于当前技术方面的投入和分析、相关工作预案的制定和优化等。
参考文献
[1]赵子罡.简析大数据环境中互联网金融创新与传统银行的转型[J].财经界：学术版，2019(16)：3.
[2]姜雁.大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型[J].中外企业家，2019(23)：89.
[3]米青满.大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型[J].现代营销(下旬刊)，2019(8)：28-29.
《大数据时代互联网金融创新及转型方式》来源：《低碳世界》，作者：张锦云
